现在大额存款三年期利率4.12%，划算吗？

网友解答: 三年期4.12%，还是大额存款，只能说这个利率很一般，除非有特殊原因，否则不建议存。大额存单如果你说的大额存款，是指20万元起存的那种，只能说是比较正常的利率。什么是大额存单

三年期4.12%，还是大额存款，只能说这个利率很一般，除非有特殊原因，否则不建议存。

如果你说的大额存款，是指20万元起存的那种，只能说是比较正常的利率。

什么是大额存单？它是银行面向个人（也有面向企业、机构客户）发行的记账式大额存款凭证，有的银行是电子式，通常开在银行卡下没有纸质存单，也有的银行有和普通存款类似的存单式的纸质凭证，凭证上标明是大额存单，大额存单和普通存款一样，纳入存款保险范围，也就是50万以下保本保息。

一般来说，同一家银行的大额存款的利率会比普通存款多一点，比如现在有的银行普通存款可以在基准利率上上浮45%-50%，而大额存单最高可以上浮55%，现在三年期基准利率是2.75%，上浮45%就是2.75%*（1+45%）=3.9875，上浮55%就是2.75%*（1+55%）=4.263%，4.12,%在二者之间，4.12/2.75=149.82%，大致是相当于上浮50%，高于某银行三年期普通存款，低于三年期大额存单。

所以说，4.12%的利率很一般。

现在有的银行，智能存款五年期能达到5.0%以上的利率，提前支取还能按照基准利率上浮45%靠挡计息，也就是说你不存这个三年4.12%的，去存五年5.0%的，假设你五年才取，利率可以达到5%，而如果不到五年，三年就取，也会按3.9875%给你计算利息，可进可退，比较灵活，关键是，不用20万元， 1万起存。

而且很多银行还有七天滚动计息的理财产品，收益率在4%左右，流动性比你这个4.12%的高多了，利率也不低，风险也不大。

综合来说。有很多其他好的产品可供选择。

那么只有一种情况还算合适，就是这个大额存单，是按月付息的，每月都能提前获得利息，而其他产品，包括普通存款和大额存单，都是到期一次性付息，没法提前享用。

1月21日就有一款新的年利率4.18%的按月付息大额存款开售，利率也比你这个4.12%高，还是全国性的股份制银行，全国应该都能买。

个人认为以目前的利率水平来看的话，大额存款三年期4.12%的利率还是算不错的，要知道，目前大多数银行三年期存款的利率大都是在3点几左右，只有邮政储蓄银行三年期的利率超过了4%，我们可以看一下2019年各个银行的利率水平：

从上表可以看出，三年期存款4.12%的利率在各大银行中已经算是比较高的了，除此之外，我之所以觉得这个利率很划算还有以下几个原因：

2018年发行的国债三年期的利率大都是在4%-4.27%左右，而你存的三年期利率就已经达到了4.12%，与国债利率相当了，而国债可不是很好买哦，发行的第一天就有可能被抢光了，所以，你这个利率很划算，就当是买了国债！

根据美国的加息周期来看，2019 年暂停加息的可能性很大，各个国家的央行可能会实行相对宽松的货币政策，2019年下半年央行降息的可能性很大，所以，趁现在利率还算比较高，可以先存个长期的，以后利率下调了就不划算了！

2018年我国GDP增速为6.5%，预计2019年经济下行压力进一步加大，届时做其他的投资可能会面临较大的风险，所以，对于老百姓来说，存定期拿点利息收入是个不错的选择！

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