某平台贷款3000元分12期还，总计还款3600元，利息算高吗？

网友解答: 平台贷款3000元，总还款3600元，看起来利息只有600元，直观的年利率似乎是5%，乍一看确实不高。但是实际的利率不能这样简单看待，因为分期还款是每个月都要还一部分本金和利

平台贷款3000元，总还款3600元，看起来利息只有600元，直观的年利率似乎是5%，乍一看确实不高。

但是实际的利率不能这样简单看待，因为分期还款是每个月都要还一部分本金和利息的，本金是越来越少的。

按每个月还250元本金，50元利息来看，第一个月还款的时候，这250元本金的月利率达到20%，年化利率达到惊人的240%。

将每月50元的利息视作信用卡分期的手续费，则月手续费占总还款金额的1.67%，远高于信用卡分期普遍的0.6%。

使用网上的分期实际年化收益率计算器，则可以很快得到答案，实际年利率是36.92%，堪堪卡在高利贷的标准线上。

要知道24%以内的贷款利率属于司法保护区，受法律保护，而24%-36%间的利率则属于自然债务区，在于双方协商，还了不能往回要，不还法律也不支持还。至于超出的0.92%，显然也没人去计较了。

有这样的借贷产品，说明平台也是做过功课的，认真研究法律，并且精心设计，基本没有法律风险。

不过真实利率36.92%，还不如信用卡更合适了，即便是使用借呗，年利率一般也不会超过20%，这样看显然用钱成本太贵了。

最后，透支消费不是一个好习惯。对于工薪阶层来说，确实有喜欢买的东西，攒几个月钱再去买，更合适。对于学生来说，3000元不过是工地搬砖十天半个月的工资，哪怕不去搬砖，认真做点兼职，哪怕去发传单，两三个月也能挣出来了。

最后分享一段话：

不分期3000还3600年息是百分之二十就够高的了，而分期还不断减少本金，年化利率会更加高，如果你当年拿3000一年可以挣到3600以上那可以贷，否则这就是典型的高利贷，贷的多了，时间长了就会压垮自己的