有人说有些商业银行不喜欢给小微企业和民营企业贷款，这是怎么回事？

网友解答: 谢邀！从去年开始，中央密集出台了一系列支持小微企业发展的办法，这些办法不同于之前出台的政策，可谓下了猛药，出了重拳，作为金融机构的银行，支持小微企业发展不论从响应国家政策号召

谢邀！从去年开始，中央密集出台了一系列支持小微企业发展的办法，这些办法不同于之前出台的政策，可谓下了猛药，出了重拳，作为金融机构的银行，支持小微企业发展不论从响应国家政策号召还是促进地方经济和银行自身发展，都义不容辞。

当然，民营企业和小微企业是不同的范畴，简单的说，小微企业一般情况下都属于民营企业范畴，而民营企业的范围比较大，有中大型企业，有上市公司，还有“独角兽”。所以，从专业的角度来讲，主要讲的是小微企业，这个从国家政策的出台也可以体现，主要针对小微企业。

近年来，我国小微企业不论从国民经济占比，还是提供就业、缴纳税费等方面呈逐年增大的趋势，小微企业却为何一直面临着融资难的困境呢？那么，作为金融机构的银行为什么对小微企业不能一视同仁，而对小微企业戴“有色眼镜”呢？作为长期从事信贷工作的银行从业者，我觉得有以下几点原因:

一是融资贵。小微企业融资难，其根本在于融资贵，小微企业讲究资金周转快，但银行针对小微企业的贷款一般短期流动资金贷款，期限一年左右，贷款到期后需要重新再调查，旧贷款偿还后无法满足短期内重新融资，使得企业融资链条长，无形迫使企业拆借民间借贷甚至高利贷来过度银行还旧借新过渡期，虽然银行利息企业能承受，可是在银行贷款偿还后未审批前企业在小贷公司过桥资金所背负的利息却很高。再加之提供的抵押资产评估登记等费用或者担保费用占企业融资必须支出的很大部分资金。以上费用的支出平均下来着实不低。

二是无担保。一些新兴的小微企业确实经营不错，需要在银行贷款支持其壮大，但苦于没有抵押资产，无法满足银行政策要求，致使无法贷款。国务院出台的办法中要求各地成立政府性融资担保公司，为企业在银行贷款提供担保，可谓出了实招。

三是风险大。不可否认，小微企业有其自身的特点，从银行角度来看，风险难以控制。诸如小微企业大部分不符合现代企业治理模式，企业发展受实际控制人影响较大，而实际控制人为自然人，所以企业经营发展很容易因为实际控制人决策失误而破产，加之财务、人事和议事规则均不健全，且大部分为家族企业或者合伙企业，甚至是“夫妻店”，所以抗风险能力极弱，稍有经营不善就会倒闭。作为银行，经营发展必须在风险可控的前提下，所以商业银行会在小微企业中好中选优。

四是信贷计划受限。近年来国家一直执行稳健的货币政策，导致信贷计划偶尔会紧张，甚至会出现月末抢计划的现象，而作为银行，会首先审批风险低、金额大且收益高的央企贷款，导致绝大部分信贷资金被央企或大型企业占用，小微企业贷款由于风险高、额度少和收益低等因素被银行最后考虑。

但是近年来，尤其是去年到今年，国家出台了大量的办法政策，很大程度的解决了小微企业的融资难问题，比如国务院出台的各地成立政府性融资担保公司，且担保费用一降再降，各大银行也推出了一系列费用减免政策，比如减免抵押登记费，执行小微企业普惠金融利率等，再比如对融资1000万以下企业的绿色通道政策和线上信贷产品，极大的解决了小微企业的融资难问题。

作为一个财经工作者，我觉得题主反映的这个问题带有普遍性，也基本属实。

出现这种现象，原因是多方面的：一是小微企业和民营企业有些存活时间不长，给银行贷款带来了许多不确定性。同时小微企业和民营企业管理不规范，比如内部管理、财管管理等缺乏统一标准，且信用不透明，不便于银行掌握企业的实际运行状态，让银行在贷款上把握不准，导致银行怕贷、畏贷、惧贷心里。二是小微企业与民营企业贷款往往规模不大，贷款成本远比国有企业大额贷款成本高；同时在贷款管理上难度也较大，使很多银行对小微企业和民营企业贷款管理产生畏难情绪，导致放贷积极性不高。三是银行机构骨子里那种重国有大型企业、轻小微企业和民营企业的歧视理念一直没有改变，这也是导致银行不愿给小微企业和民营企业贷款的重要原因之一。即便中央政府有要求对小微企业和民营企业贷款，很多银行也只是装装样子，或浅尝辄止，或蜻蜓点水，使支持政策难以真正落地，这也小微企业和民营企业融资难、融资贵问题始终难以改观的真正原因。

可见，这也不难全怪银行，企业与银行双方都有责任。需要企业与银行建立协作平台，提高双方信用透明度，实现信息对接，以消除相互间的误会，同时小微企业和民营企业加强管理，贷款难问题才能得到真正解决。