银行业改革与国有商业银行网点空间布局_以中国工商银行和中国银行为例

第32卷第1期2013年1月地理研究GEOGRAPHICAL RESEARCH V ol.32, No.1Jan., 2013银行业改革与国有商业银行网点空间布局——以中国工商银行和中国银行为例贺灿飞

第32卷第1期

2013年1月地理研究GEOGRAPHICAL RESEARCH V ol.32, No.1Jan., 2013

银行业改革与国有商业银行网点空间布局

——以中国工商银行和中国银行为例

贺灿飞1，刘浩2

（1. 北京大学城市与环境学院，北京100871；2. 北京大学深圳研究生院，深圳518055）

摘要：伴随着国有商业银行股份制改革，中国国有商业银行在全国的网点布局发生了战略性

变化。在经营效益的驱动下，银行采取集中化策略，大幅度减少基础网点数目，而增加支行

数目。两类网点地理分布的空间不均衡性加大，地理集中度上升。网点布局向主要经济增长

极集中，而从边疆地区与落后地区撤离。对中国工商银行和中国银行基础网点及支行空间分

布统计分析表明，两者的两类网点的地理分布在股份制改革后均发生了较大的变化，基础网

点更加接近主要客户群体，支行则更加集中在经济发展较好的地区。结合自身的业务优势与

特点，两者在两类网点的区位选择上也有一定的差别。国有商业银行经营效益导向的网点布

局战略将可能带来落后地区的金融排斥问题。

关键词：中国工商银行；中国银行；基础网点；支行；地理分布

1引言

在国家经济体制渐进式改革的背景下，中国银行业也经历了长期的、渐进的开放与改革过程。2001年底，中国正式加入世界贸易组织。根据协约的规定，5年过渡期之后，中国银行业要实现全面对外开放，迎接来自外资银行全方位的挑战与竞争。2002年2月，第二次全国金融工作会议明确了国有商业银行改革是中国金融改革的重中之重，改革方向是按现代金融企业的属性进行股份制改造。2005年6月23日，交通银行H 股成功上市，成为我国内地第一家实现境外整体上市的银行。随后，中国银行、中国工商银行、中国建设银行和中国农业银行四大国有商业银行相继在境内外完成上市，实质性推进国有商业银行改革。同时，外资银行在华业务发展迅速。截至2010年底，共有45个国家和地区的185家银行在华设立了216家代表处，外资银行在华营业性机构数量达到360个，其机构网点覆盖了中国27个省区的45个城市[1]。中国金融业改革的目标是提升国有银行的市场竞争力，必然会推动国有银行改变经营策略，包括调整不同层级机构的空间布局以提升利润水平。在新的经营环境下，银行可能会撤销服务成本较高的网点，集中化银行服务机构以降低成本。本文将以中国工商银行和中国银行为例来分析金融改革对国有银行空间布局策略的影响。

现有文献中，关于跨国银行的国际化网点扩张研究较多，较有代表性的是Goldberg 等人对美国跨国银行的海外扩张[2,3]和美国本土的外资银行分布[4]的研究，Yamori 对日本跨国收稿日期：2012-02-02; 修订日期：2012-07-11

基金项目：国家自然科学基金项目（41071075）

作者简介：贺灿飞(1972-)，男，教授，美国亚利桑那州立大学博士，北京大学林肯研究院城市发展与土地政策研究中

心副主任，中国地理学会副秘书长，经济地理专业委员会副主任，中国地理学会会员(10005164M)，主要从事经济地理，产业和区域经济等研究。E-mail:hecanfei@urban.pku.edu.cn

111-122页

112地理研究32卷银行的海外扩张[5]的研究等。随着外资银行的在华扩张，我国学者郑伯红[6]，苗启虎[7]，贺灿飞[8,9]等对外资银行在中国的发展也进行了分析和实证研究。相较于对外资银行的研究，内资银行区位选择的研究文献较少。李小建等[10,11]发现国有银行业有逐步向中心城市集中的趋势，而作为区域中心的地级城市在银行布局系统中的地位上升尤为突出，区域间资金流动加速。武巍等[12]指出在地区金融系统中，国有银行的分支机构处于相对主导的地位，外资银行集中于重要结点，全国性股份制商业银行区域性集中趋势明显。

以上研究丰富了学界对于内资银行网点地理分布的认识，但仍有一些缺陷：①未能探讨金融业改革对中国银行网点空间布局的影响；②未对银行网点的类别进行区分研究，从而未能探讨不同类型的银行网点地理分布变化的差异性；③缺乏全国范围地级尺度的研究；④多数研究为描述性分析，缺乏对影响因素和形成机制的探讨。在改革进程中，国有商业银行既要面对旧体制遗留问题对自身发展可能产生的制约，又要面对外资银行业务发展和网点扩张带来的挑战，还要探索自身发展的新道路。各国有商业银行逐渐在网点地理布局的构建过程中发挥主导作用，自主地对全国范围内网点进行配置。这导致国有商业银行在网点数量、网点分布及网点组成结构上都发生了较大的变化。本文试图对国有商业银行在全国范围地级尺度的网点分布变化进行研究，关注国有商业银行在我国银行业股份制改造前后，不同类型网点的分布变化情况，探讨可能的影响因素，对该变化进行解释说明。

2中国银行业改革历程

中国银行业改革，即现代银行业体系的形成历程，可以概括为5个阶段。

第一阶段（1949-1978年）是大一统时期。中国人民银行作为唯一银行，具有中央银行和一般银行、国家机关和经济组织的双重性质，既行使货币发行、经理国库和金融管理等中央银行职能，又从事信贷、储蓄、结算和外汇等商业银行业务，是全国的现金出纳中心、信贷中心和转账结算中心。

第二阶段（1979-1984年）是二元化银行体系时期。“把银行办成真正的银行”成为这一阶段银行改革的方针。主要体现在设立新的国有专业银行或者从中国人民银行分离，形成了“工农中建”4大专业银行，中国人民银行专门行使中央银行职能，从而形成了二元化银行体系（表1）。

第三阶段（1985-1993年）是多层次银行体系时期。自1986年7月交通银行重组成立

表1中国4大国有商业银行成立恢复情况

Tab. 1The outline of four state-owned commercial banks'

re-establishment

资料来源：尚明. 新中国金融五十年[13]，并根据有关资料进一步补充整理

1期贺灿飞等：银行业改革与国有商业银行网点空间布局113了以公有制为主的股份制全国综合性银行之后，中信实业银行、招商银行、深圳发展银行等12家股份制商业银行先后设立（图1）。这一阶段各种不同类型银行机构的出现和发展大大丰富了中国银行业的市场竞争主体，逐步构建了多层次银行体系。

第四阶段（1994-2002年）是银行业市场化改革政策确立时期。这一阶段是国家专业银行向商业银行转变的阶段。1994年，中国三家政策性金融机构——国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行相继成立，它们的成立推动国家专业银行脱离了政策性业务，转变成为了国有独资商业银行。此后，四大专业银行之间业务交叉程度加深，出现了“工商银行下乡、农业银行进城、建设银行脱土、中国银行上岸”，各专业银行间业务竞争的局面。至2002年底，我国已经基本形成以中国人民银行为中央银行，4家国有独资商业银行为主体，3家政策性银行，10家股份制银行，111家城市商业银行，523家城市信用社，38153家农村信用社和158家外资商业银行分行构成的商业银行体系（图1）。

图1中国银行业发展与制度变迁历程（1978年至今）

Fig. 1Institutional change course of China's banking industry (since

1978)

第五阶段（2003年至今）是银

行业市场化改革实质推进时期。国

有独资商业银行通过股份制改造转

变为国家控股的股份制现代商业银

行是这一阶段改革的核心。随着中

国建设银行于2005年10月27日H

股上市，中国国有独资商业银行先

后进行了A H股上市（表2）。表2中国4大国有商业银行上市时间Tab. 2Date of four state-owned commercial banks'

IPO 3中国国有银行网点空间分布变化(2001-2009年)

3.1研究对象分类说明

中国商业银行的组织结构层级大致可以划分为“总行-分行-支行-储蓄所”的形式（图

2）。各银行通常只有一个总行，而分行则通常以行政区划为基础进行设置，二者的网点空间分布难以出现显著变化，故本文中不把这两类网点纳入研究对象范围。支行是商业银行组织机构较为基层的单位，除了能办理对公、储蓄业务之外，还可以进行信贷、国际结算及各类金融理财产品等业务的办理，是银行各项职能较为全面的网点，能够满足绝大部分银行客户的业务需求，具有较高银行业务办理效率，并能在传统的存贷业务之外，通过各

114地理研究32卷类利润率更高的金融理财产品办理，为银行创造更多

的收益。分理处与储蓄所是商业银行组织结构中最为

基层的单位，其银行职能不完全，功能模式比较单

一，通常仅有存贷业务而缺乏更多的金融产品，只能

满足部分银行客户的业务需求，业务办理效率及经营

收益均较低，其业务的开展可起到吸纳社会闲散资

金的作用。本文将其统一归为基础网点类别①。支

行、基础网点的一个不同于总行与分行的特点是不完

全追随行政区划而设立，在银行业市场化的进程中，

它们的设立或撤并行为更多受到来自于外部市场的驱

动力。可以预期，这两类网点的布局行为在银行业股图2中国商业银行组织结构层级示意图份制改革前后将发生较大变化。Fig. 2The organizational structure of 3.2研究方法和数据讨论state-owned commercial banks

本文采用基尼系数（GN ）来测量国有商业银行网

点的空间分布变化情况。基尼系数是意大利经济学家克拉多·基尼依据洛伦兹曲线（Lorenz curve ）提出的，最初用于计算社会收入分配公平程度的统计指标。其取值范围为0到1，其值越高表明网点的空间分布集中程度越高。依据张文忠等[14]，在数据量足够多的情况下，基尼系数的计算公式可以表示为：

n -1GN =∑i =1(Q i M i 1-Q i 1M i ) (1)

式中：Q i 为某区域就业人数占全部区域总就业人数的累积百分比；M i 为产业在某区域的就业人数占该产业总就业人数的累积百分比。本文中使用Q i 表示已选中地域单元个数占总地域单元个数的累计百分比，M i 表示已选中地域单元中某类银行网点数占该类银行网点总数的累积百分比，n =366为地域单元个数②。

本文银行网点数据来源于2001年第二次全国基本单位普查数据和2009年各银行门户网站数据③。用于检验银行网点分布影响因素的数据来源于2001年版和2009年版中国区域经济统计年鉴。

3.3中国工商银行和中国银行的基础网点和支行地理分布变化

为了展示国有商业银行基础网点的地理分布变化，本文以2001年和2009年数据为依据展示中国工商银行和中国银行的基础网点地级单元分布图（图3和图4）。可以看出在2001至2009年间经过改革过程中银行基础网点的精简与调整，中国工商银行和中国银行的基础网点数量大幅削减。2001年两家银行基础网点数量较多，并广泛覆盖全国大部分地级单元。至2009年，经过改革过程中网点的精简与调整，尽管仍然广泛分布于全国大①2001年基本单位普查数据中还存在办事处、储蓄专柜、业务部、分捆等银行网点机构名称，本文将这些网点机构均归入基础网点一类中。②为使基尼系数对应的空间与国土空间相符，地域单元除包含地级单元外，还包括了行政区划体系中独立于地级单元外的省直辖县级单元、自治区直辖县级单元等。③由于在研究时间段内存在行政区划的变更，为统一数据形式，将2001年海南省琼山市网点归入海南省海口市，将2009年海南省杨浦经济开发区网点归入海南省儋州市，将2009年陕西省杨凌示范区网点归入陕西省咸阳市。

1期贺灿飞等：银行业改革与国有商业银行网点空间布局115

a b

图32001年(a)和2009年(b)中国工商银行基础网点分布

Fig. 3The location pattern of ICBC's savings outlets in China in 2001and 2009

a b

图42001年(a)和2009年(b)中国银行基础网点分布

Fig. 4The location pattern of BOC's savings outlets in China in 2001and 2009

部分地区，基础网点的数量出现大幅度减少④。

两家银行的网点布局经历了显著的集中化过程，2001年和2009年两家银行基础网点的GN 值都有一定的上升，中国工商银行基础网点地理分布的基尼系数由0.49提升为0.64，而中国银行网点地理分布的基尼系数从0.48提升为0.52。基础网点的集中化过程是对银行业改革的理性反应。

与基础网点的变化相反，在2001-2009年间，中国工商银行和中国银行的支行数量有较大幅度的增加，显示银行地方决策系统的集中化趋势（图5和图6）。作为国有银行，中国工商银行和中国银行的支行网点也广泛地覆盖了全国大部分地级单元。在2001-2009年间，两家银行在大部分地区的支行数量不同程度地增长⑤，且这种增长在东部沿海地区，尤其是在中国三大经济增长极——京津冀、长三角以及珠三角地区表现得较为明显。同时部分地区出现了支行网点数量减少的现象，尤其集中在东北、西北和西南等边疆经济落后地区。

2001-2009年，中国工商银行的基础网点数量减少了71，中国银行的基础网点数量减少了66⑤根据本研究的数据显示，2001-2009年，中国工商银行的支行数量增长了207，中国银行的支行数量增长了238

116地理研究32卷

a b

图52001年(a)和2009年(b)中国工商银行支行分布

Fig. 5. The location pattern of ICBC's sub-branches in China in 2001and 2009

a b

图62001年(a)和2009年(b)中国银行支行分布

Fig. 6. The location pattern of BOC's sub-branches in China in 2001and 2009

类似地，两家银行的支行地理分布总体上也呈现集中化趋势。中国工商银行支行地理分布的基尼系数在2001和2009年分别为0.47和0.58，而中国银行支行地理分布基尼系数在同期从0.53提升为0.61。总体上，为了提升银行竞争力，国有银行采取了集中化策略，减少在落后地区布局，进行决策和业务集中化策略。这种战略调整从银行经营来讲无疑会提升银行利润水平和竞争力，但同时也是对落后地区的“金融排斥”，不利于这些急需投资的地区的长期经济发展。

以上分析表明，国有商业银行网点地理分布在银行业股份制改革前后发生了较大变化。银行业改革之前，出于控制金融资源的考虑，长期以来中国对银行业所有制结构实施严格的控制，形成了较为单一的国有产权结构。单一国有产权结构事实上造成了所有者缺位的后果，使得国有商业银行的管理者缺乏改善银行经营效益的动机。由于银行的经营管理受到政府过度的政策干预，在计划经济时代则体现为银行的经营活动更关注金融资源分配的公平性，从而造成改革前国有商业银行的网点分布带有明显的行政捆绑特点，并强调网点分布区域均衡性。

随着银行业改革进程的推进，1998年国务院办公厅制定了《国有独资商业银行分支机构改革方案》，方案对四大银行网点的精简提出了非常具体的要求（例如县级网点撤并

1期贺灿飞等：银行业改革与国有商业银行网点空间布局11710）。2001年，中国加入世贸组织并承诺2006年12月11日起银行业实现全面对外开放，来自股份制银行与外资银行全方位的竞争压力进一步催化了中国国有商业银行的所有权结构改革。产权结构多元化反映了国家对银行业干预强度的变化：金融管制手段趋于市场化，行政干预越来越少。国有商业银行管理者不得不直面经营效益最大化的问题，他们一方面通过增加手机银行和网上银行等电子银行业务，提高非利息业务在银行业务中所占比重来占领更大的、优质的市场，另一方面也通过裁减机构冗余人员和关闭效益不佳的网点来削减运营成本。体现到基础网点和支行的地理分布变化上，则是各地区经营利润率较低的基础网点数量大幅削减，而能带来较高经营效益的支行数量大幅增长。

追求效益最大化的市场竞争行为使得原有国有商业银行专业分工领域限制被打破，“农行进城，工行下乡，建行脱土，中行上岸”的业务竞争愈发激烈。由于资本的逐利性，资本存量较大，银行市场机会较多，金融信息可及性好的地区能更多地吸引银行在当地设立网点，区域经济非均衡发展的现实也就造成了国有商业银行网点资源地理分布的不均衡性。

4中国国有商业银行网点分布影响因素及其变化

4.1模型与变量选择

上述描述表明，中国国有商业银行的网点分布在股份制改革前后存在明显的差异，而且表现为从“区域相对均衡分布”向“区域集中分布”变化。为了进一步理解这一变化及其背后的影响因素，本文引入一系列变量，从区域面积、区域经济发展、银行业市场机会、政策接近性等方面来解释国有商业银行网点地理分布的变化。

为了验证不同时期银行网点分布的地域面积均衡性，在模型中引入地域面积对数（lnArea ）变量，如果这个变量系数显著，则说明地域面积影响银行网点的地理分布。

银行网点地理分布受到区域经济发展格局的影响，在模型中引入人均GDP 对数（lnGDPPC ）、城镇人口占总人口比重对数（lnUrbanR ）和第三产业比重对数（lnTIndus ）来衡量各地区经济发展状况。

家庭部门作为金融市场上重要的资金供给者，是金融工具的主要认购者和投资者；企业部门既可以作为资金的供给方参与投资活动，也可以作为资金的需求方获得筹资，是金融市场上的重要主体。在模型中引入人口总量对数（lnPop ）、规模以上工业企业数量对数（lnEnterp ）来分别衡量各地区家庭部门、企业部门的银行业市场机会。

在模型中引入两个虚拟变量：地区中心（Center ）和央行分行所在地（Branch ），来反映地区的政治属性和金融政策接近性。对地区政治中心（Center ），把直辖市、副省级城市和省会城市赋值为1，其余地区赋值为0；对央行分行所在地（Branch ），把中国人民银行九大区域分行所在城市：天津、沈阳、南京、济南、武汉、上海、广州、成都和西安赋值为1，其他地区赋值为0。

本文分别选取经标准化后的工行与中行两类网点数量作为自变量，对两家银行股份制改革前后的网点布局行为进行检验，建立的多元线性回归方程如下：

StdNum i =α β1ln Area i β2ln GDPPC i β3ln UrbanR i β4ln TIndus i β5ln Pop i

β6ln Enterp i β7Center i β8Bran ch i ξi

其中各变量下标i 表示第i 个地级单元，StdNum 是经过标准化的工行 中行某类网点数量，

118地理研究32卷

为被解释变量，α、β为系数。4.2统计结果分析

相关分析表明，模型中各解释变量之间相关系数均较低，包含全部解释变量的模型不会有很强的多重共线性问题。本文分别解释中国工商银行和中国银行的基础网点和支行的地理分布。对中国工商银行的两类网点统计结果表明，基础网点和支行的地理分布影响因素在股份制改革前后发生了较大的转变（表3）。

lnArea 对基础网点和支行均由改革前的显著正相关转变为相关性不显著，表明所有权结构改革之前，中国工商银行的两类网点布局策略均以公平为导向，而改革后则放弃了追求网点的遍布性，转为以经营效益为导向，这也验证了前文提出的猜想。

区域经济发展状况对两类网点的布局影响差异明显。基础网点与lnGDPPC 、lnUrbanR 和lnTIndus 三项的系数均由显著为正变为改革后的不显著，而支行对这三项的系数显著性有所增强，特别是lnGDPPC 与lnTIndus 的回归系数增大。区域经济发展状况对中国工商银行基础网点的布局影响变得不显著。尽管中国工商银行基础网点放弃了“地域面积关联型”的布局策略，但未表现出集中于发达地区的趋势，这主要是为了尽可能接近大多数地级单元，以发挥其吸纳社会资金的功能。支行则强调经营的高效性与高利润率，注重收益最大化的目标，从那些存在严重信息不对称、以非生产性借贷为主的经济欠发达地区撤离，以削减经营支出，从而愈发尽可能地接近资本存量较大的地区，在更加“安全的”市场集中。

区域银行业机会对网点布局的影响在股份制改革前后变化不大。尽管回归结果显示在改革前后两类网点都与变量lnPop 显著正相关，但在支行模型中，回归系数明显增大；lnEnterp 对两类网点分布的影响均变得不显著。可认为中国工商银行支行对各种附加值较高的个人业务的重视程度提升是造成这一现象的重要原因。在2006年完成股份制改革后，中国工商银行即明确提出要建设成为中国第一零售银行，其改革后的发展战略也从“大个金”进一步向“强个金”转变。零售银行业务中又以支行开发推广和营销的各种专业化、个性化的金融工具和理财产品利润率较高，经营效率较好。而家庭部门正是这些个

表3中国工商银行网点地理分布回归结果

Tab. 3The linear regression results of ICBC ’s geographical distribution

变量

工商银行基础网点（标准化）20010.135***0.228*0.518***0.417*0.490***0.174**0.400**1.076*-10.400***

26112.230.6402

20090.0900.2220.110-0.0920.440***0.0520.725**1.533**-6.149***28610.490.5411

工商银行支行（标准化）20010.356***0.540***0.261**0.359**0.431***0.0990.907***0.050-13.411***

26146.610.7092

2009-0.0220.596***0.172**0.647***0.529***-0.0940.0961.739**-11.137***

28617.030.5977

lnArea lnGDPPC lnUrbanR lnTIndus lnPop lnEnterp Center Branch

常数项样本数F 值R-squared

注：统计结果经过异方差校正；***:p <0.01；**:p <0.05；*:p <0.10

1期贺灿飞等：银行业改革与国有商业银行网点空间布局119

人业务的主要认购者和投资者，较大人口总量则意味着这些业务能够有较大市场，故工行

的支行表现出显著追随人口总量分布的特点。由于零售银行业务具有面向个人，家庭和小企业的特点，故中国工商银行两类网点并未显著追随规模以上工业企业。由于一直以来国家对金融资源的管制，在企业——银行的联动关系中，银行一般处于主导地位，这也是两类网点均表现出不追随大企业客户的可能原因。

地区政治属性（Center ）对基础网点的影响在同一显著性水平上系数增大，而对于支行的影响则由显著正相关变为不显著。这是由于在2001-2009年间基础网点大量撤并的过程中存在着一定的“选择性”撤并行为而造成的：网点的大量撤并行为往往伴随着人员的相应裁减，并可能引发挤兑风险（尽管对4大行来说这种可能性较小），从而导致一定的失业问题，增加社会不稳定因素。在地区政治中心，基础网点撤销的力度相对较小，以免裁减人员过多。而由于国有商业银行组织结构的扁平化改革要求，为了压缩层级结构，那些非地区政治中心的基础网点则更可能被“选择性”撤销，或者将多个基础网点合并为支行。正是这样的原因造成了回归结果显示出的地域政治属性对基础网点和支行影响的变化。央行分行所在地（Branch ）对两类网点的影响均有增强，对基础网点的显著性和系数均增大，而对支行则由原本的无显著影响变为显著正相关。这表明两类网点在一定的金融管制存在的背景下，为了应对愈发激烈市场竞争，都更为注重接近金融政策的制定者，以更好地了解政策的动向，从而对自身所开展的业务和经营战略进行调整。

类似地，中国银行网点布局影响因素在2001和2009年也有显著变化（表4）。

lnArea 对基础网点的影响由不显著变得显著，而区域经济发展状况对基础网点的影响由显著变为不显著。这一结果表明，尽管中国银行对基础网点数量进行着削减，但其采取的策略是一种重视网点可及性的引导。而反观其支行，其布局的变化恰与基础网点相反，更加向经济发达区域集中而不是追求网点遍布性的趋势变化。在所有权结构改革前，作为我国最具国际金融业务优势的银行，为了充分发挥其业务优势，中国银行的两类网点均优先设置于那些经济相对发达，对外经济联系较强的地区；在改革后，两类网点的功能差异

表4中国银行网点地理分布回归结果

Tab. 4. The linear regression results of BOC's geographical distribution

变量

中国银行基础网点（标准化）2001-0.0020.345**0.362***0.403*0.495***0.350***-0.0270.522-10.599***

26118.760.6374

20090.171**-0.081-0.037-0.429*0.0700.404***0.727**0.191-2.2812869.280.3290

中国银行支行（标准化）20010.0200.738*-0.3060.487*0.221**0.1390.568**-0.062-9.619***26123.580.4552

2009-0.0750.616***0.194***0.717***0.534***-0.0240.1431.617***-11.649***

28633.970.7289

lnArea lnGDPPC lnUrbanR lnTIndus lnPop lnEnterp Center Branch

常数项样本数F 值R-squared

注：统计结果经过异方差校正；***:p <0.01；**:p <0.05；*:p <0.10

120地理研究32卷性被凸显，作为服务与基层客户，吸纳社会闲散资金的基础网点以遍布性为目标，而作为提供较高等级业务，并满足客户个性化需求来实现更大经营效益的支行，则更加集中于经济发达，自身优势业务需求较大的地区。

在区域银行业机会方面，中国银行两类网点表现出明显不同，基础网点从原本与lnPop 和lnEnterp 显著正相关变得只与lnEnterp 显著正相关，且相关系数增大；而支行则进一步增强了与lnPop 的显著性与系数值。这样的变化结果可以解释为基础网点可以满足大企业客户需求较多的利差业务与资金清算业务，且大企业客户由于外贸的开展，有较大的外汇业务需求，这一业务正是中国银行的优势业务；而支行则变得更加重视包含各种经营效益较高的对私业务，在网点设置上追随对私业务需求较大的地区。

中国银行基础网点与地区政治属性（Center ）变为显著正相关，表明基础网点在追求可及性的同时，也重视在那些政治中心布局：政治中心拥有较多的政府机构，与大企业客户相似，基础网点可以满足政府机构需求较多的融资服务，同时政治中心还将产生更多的外汇业务需求。而且这也可能与上文所述的“选择性”撤并行为有关。支行与央行分行所在地（Branch ）变为显著正相关，表明支行作为各种创新型金融工具以及个性化理财业务的营销网点，追求接近金融政策的制定者，通过对各种政策信息的处理，最有效地开展业务。5结论与讨论

本文以中国工商银行和中国银行为例，对其网点进行分类探讨，实证研究了国有商业银行不同类型网点在所有权结构改革前后的地理分布变化及其影响因素。整体而言，中国工商银行与中国银行的两类网点的地理分布在改革前后发生了较大变化。在基础网点数量大幅减少，支行网点数量增加的同时，两类网点均呈现分布集中化趋势。本文解读这种集中化趋势为银行追求利润的理性战略调整。

尽管同为国有商业银行，中国工商银行和中国银行的两类网点布局行为存在一定差异性。中国工商银行的两类网点在改革前后明显地表现出“去均衡化”的趋势，且表现出对个人金融业务的重视：由于中国工商银行的“大个金”、“强个金”发展战略，两类网点均重视布局于人口规模较大的地级单元，并接近金融政策的中心，以捕捉政策动向，发展创新业务。基础网点的“选择性”撤并行为又使其表现出重视地区政治中心的特征；而作为更加追逐网点经营效益的支行，在重视人口规模的同时，也集中在那些经济发展状况较好的地区。

中国银行的两类网点在改革前均没有显现出“均衡化”格局。银行业改革后，两类网点的业务差异特点较中国工商银行表现得更为突出：基础网点在改革后显现出地域均衡分布的特征，同时也重视布局于地区政治中心并追随大企业客户，这样的布局突出了基础网点广泛吸纳社会闲散资金、利用存贷利率差获取收益的功能，也便于其开展外汇业务、国际金融等优势业务；支行则集中于经济发展状况较好，人口规模较大的地区，并接近金融政策的中心，以突出支行追求网点经营效益，发展高利润率的个人理财业务，重视政策动向变化的特点。

从中国工商银行和中国银行基础网点和支行地理分布变化可以看出，中国工商银行的两类网点以及中国银行的支行均表现出一定的安全投资转移（flight to quality ）行为，在为那些能带来较大利润的高端客户提供客制化服务（tailor-made service ）的同时，也关闭