中国银行业现状(我国商业银行存在哪些问题及危机？)

我国商业银行存在哪些问题及危机？1.信用风险管理机构存在问题。在我国商业银行，信贷部门的信贷员主要负责信贷风险管理，这远远不能满足实际信贷风险管理的需要。2.信用管理机制不完善。目前，就我国商业银行的

我国商业银行存在哪些问题及危机？

1.信用风险管理机构存在问题。在我国商业银行，信贷部门的信贷员主要负责信贷风险管理，这远远不能满足实际信贷风险管理的需要。

2.信用管理机制不完善。目前，就我国商业银行的信贷管理而言，贷款的审批和发放主要靠个人主观意愿。无论是贷前调查还是贷后审查，都缺乏科学完整的客观评价和完善的贷后检查。贷款发放后，银行很少对贷款资金的使用和企业的重大经营管理决策进行必要的检查、监督和参与。这种“贷”而不“问”的做法，必然导致逾期、呆滞、不良贷款的增加。此外，信贷员的责、权、利没有与贷款质量挂钩，缺乏明确有力的激励约束机制。

3.信用管理方法和手段落后。我国商业银行在企业信用分析中采用的定性方法较多，但缺乏系统科学的定量分析。信用风险分析主要停留在传统的比例分析阶段，缺乏基于统计分析、人工智能等现代科学方法的信用风险量化度量工具，如缺乏企业违约风险分析模型、企业破产失败预警模型等科学量化模型的开发和使用。企业信用等级的评定主要由各银行自行进行，评级的主观性较强。此外，我国商业银行电子化起步较晚，很多银行缺乏详细完整的企业信息数据库，缺乏像美国j p .摩根公司那样成熟的信用风险管理专家系统。

4.信贷人员综合素质不高。我国商业银行信贷部门缺乏大量德才兼备的人员，素质不高，风险意识薄弱，缺乏自觉维护银行整体利益的观念。信贷部门规章制度不健全，内部管理不完善，信贷人员违规操作、越权审批、个人贷款甚至滥用职权的现象时有发生。