如何在“狂轰滥炸”的保险推销中找到最适合自己的投保方案？

网友解答: 最适合其实是个伪命题，寻找最适合往往会让你陷入无限的纠结当中，因为产品是在不断更新的，个人情况也是在不断变化的。与其说最适合，不如说如何筛选到相对合理的保障方案。而买的对永远

最适合其实是个伪命题，寻找最适合往往会让你陷入无限的纠结当中，因为产品是在不断更新的，个人情况也是在不断变化的。

与其说最适合，不如说如何筛选到相对合理的保障方案。而买的对永远比买的好重要。

这个问题展开来说就太长了，浅谈几点：

1.理清自己的风险缺口。知道自己的风险缺口，才能知道我到底需要配置那一类保险。这是买对保险的基础，比如我的一个做餐饮生意的朋友，早年买了一份养老年金险，内部收益率在4点几。在我看来，这份产品是不错的，只是在他没有任何基础保障的情况下，并不适合他。

2.确定保额。买保险就是买保额，比如一个人年收入20万，那么他的重疾险保额大概需要60－80万。比如一个背负长达30年总额200万的房贷的人，那么他需要一个保额至少200万的定期寿险。相反，一个年收入20万的人，买了一份只有8万保额的重疾险，就是非常不合理的。

3.确定预算。在确定大概需要的保额之后，在根据家庭经济的收入、支出、负债、收入稳定性等情况确定一个可接受的保费范围。预算过高，会影响生活质量。预算过低，无法切实满足保额需求。

4.选择产品。产品是为了满足需求而服务的。在我们理清了风险缺口、确定了保额、确定了预算之后，这时选出来的产品就会趋于合理。比如一个30岁，年收入15万的人。需要一份50万保额的重疾险，每年保费预算4000元。那么一份50万保额的定期重疾就优于一份20万保额的终身重疾。

5.事后审视。所谓事后审视，就是回头看看买的保险是否偏离了我们配置保险的初衷。比如我买重疾险就是为了解决重疾带来一系列损失，结果却为了人情、分红、返佣、返还保费等等购买的保险，舍本逐末。

手机码字，这里不多展开。最后提供几个保险配置的黄金原则，供参考：

1.先保障后理财

2.先规划后产品

3.先大人后小孩

4.先保额后保费

5.先人身后财产